好多人對「借錢」或「貸款」都抱有負面的睇法，因為每日打開報章都見到好多涉及借貸的負面新聞，例如追債及破產清盤等，甚至有人因欠債導致家破人亡 。所以有部份人認為借錢風險極大，盡可能都不會借貸。但相反，有一部份人卻完全無視借錢的風險及責任，不斷瘋狂舉債，甚至挺而走險觸犯法律，最終後悔莫及。
借貸行業乃其中一個最古老的行業，早在上古時代已有借貸行為，去到西周時期更有利息概念的出現。時至今日，借貸依然是我們生活中不可或缺的一部份。例如物業按揭、信用卡、分期付款等，甚至股票、債券等金融工具都是源自借貸。事實上，借貸這個行為本身是中性的，在現今社會中更是不可避免的。借貸能否使你邁向成功，抑或令你身敗名裂，視乎你能否以理性的態度去進行借貸。簡單而言，借貸包含三個重要因素，分別是「貸款額」、「利率」及「還款期」。我們進行借貸時，必須充分了解這三個數字，並進行一些簡單計算，不可單憑一個或兩個因素就貿然借貸，否則結果可以十分嚴重。
首先是貸款額，即俗稱本金。有些人認為只要借的數目不多，就一定可以搞得掂。例如A 君月入3萬元，他認為向銀行或財務公司借1-2萬只是小數目，即使借了10間也只是20萬，絕對可以還得起，所以便經常進行「小額借貸」，但不出一年已無力償還。但又有好多人的借貸金額是月薪的10-20倍，以物業按揭為例甚至可達100倍，這些人都可以供得起。為何A君只是借了月薪6倍便出事？關鍵在於A君沒有考慮另外兩個數字，即「利率」及「還款期」。A君貪圖方便快捷，經常向財務機構借一些高息的短期貸款，由於每次的借貸金額都少於一個月的薪金，財務機構自然好快就批出貸款。但坊間這些短期貸款，年利率可達40厘以上，貸款期普遍在3-6個月以內。以貸款額2萬為例，年利率40厘分6個月償還，每月供款額為3,733元。每月3,733元看似不多，但如果A君真的借了20萬元，雖然總貸款額只是月薪的6倍左右，每月供款已達37,330元，即使A君不吃不喝也供不起。若A君此時仍未醒覺，繼續借錢以債償債，其債務便會以幾何級數的幅度上升，最終造成無可挽回的局面，這是許多有債務問題人士的真實寫照。
待續⋯
