…承上文
利息是借貸的成本，利率越低當然越好，但單憑利率的高低去借錢也是非常危險的。例如最近股票市場十分熾熱，有些證券行的孖展利率更低至2厘以下，借貸成本極低，十分吸引。然而許多人見到如此低的利率便認為機不可失，以5-10倍不等的超高槓桿進行投資，完全忽略借貸額是否在自己能夠承擔的範圍。結果股市只回調10-20%便被證券行斬倉，損失大部份投資款項。在一些特殊情況下，股價可一夜之間暴跌50%以上，證券行未必可趕得及進行平倉，到時投資者甚至會倒欠證券行一筆巨額款項，這也是許多進取投資者的寫照。
至於還款期，大部分人都明白還款期越長，供款壓力越細。正如貸款額動輒數百萬的物業按揭，正因為利率低及還款期長達20-30年，所以即使是普通打工仔仍有能力供款。但如果我們借貸時只著重還款期，同樣有機會令我們陷入財務危機。以市面上常見的稅務貸款為例，貸款期一般由12-60個月不等。如果我們沒有考慮實際的需要，單單為了減低供款壓力而選擇最長的供款期，這樣同樣會令我們損失巨大。以20萬元的稅貸為例，若然分12期，貸款利率一般只是2厘，全期利息支出只是2,173元。若分60期償還，一般利率會較高，約6厘，全期利息支出則是31,993元，足足多了13.7倍。即使利率保持不變，全期利息支出也會因還款期延長而高了3.76倍，達10,333元。除了利息支出大增外，特長的還款期也會令借款人誤以為自己可負擔更多貸款，結果債台高築，每月大部份的收入都用來供款，變相為財務機構打工。
在現今的社會中，無論你是打工仔抑或做生意，無論你是投資者抑或投機者，借貸都與你息息相關。借貸可助你置業安居、拓展業務，也能令你身敗名裂、損失慘重。但只要我們能保持理性，每次借貸前都充分考慮「貸款額」、「利率」及「還款期」這三個因素，並進行簡單計算，借貸其實是助你邁向成功的重要工具。
